Meer weten over de Solidaire lening?
Voor wie?
1. Begin van de activiteit
De Solidaire lening richt zich tot personen die een eigen economische activiteit willen ontplooien, maar moeilijkheden ondervinden om een startkapitaal te bekomen, wegens hun persoonlijke financiële toestand en die geen toegang hebben tot een bankkrediet. Concreet bijvoorbeeld mensen die de sociale steun van het OCMW, een bestaansminimum of werkloosheidsvergoeding ontvangen zonder andere inkomsten in het gezin. De asielzoekers die voor het uitoefenen van een zelfstandige activiteit administratief in orde zijn, kunnen een aanvraag voor een solidaire lening indienen.
De Solidaire lening wordt enkel toegekend aan natuurlijke personen.
De begunstigde van een Solidaire lening dient zich als zelfstandige in hoofdberoep te vestigen of een onderneming op te richten. Uitzonderlijk kan de Solidaire lening worden toegekend aan een begunstigde die zich vestigt als zelfstandige in bijberoep, voor zover hij zich ertoe verbindt zich te vestigen in hoofdberoep binnen twee jaar na oprichting van de economische activiteit, en indien de prognose aantoont dat de privélasten van de betrokkene gedekt zijn.
In geval dat gepaard gaat met de oprichting van een vennootschap moet de aanvrager referentieaandeelhouder zijn en actief deelnemen aan het dagelijkse beheer van de onderneming.
Zo komen bijvoorbeeld in aanmerking:
- zelfstandige worden;
- zelfstandige worden en met andere partners, al dan niet werkzoekenden, een vennootschap of feitelijke vereniging oprichten, waar hij/zij werkend vennoot worden;
- zelfstandige en werkend vennoot worden van een bestaande feitelijke vereniging of vennootschap.
2. Uitbreiding
De personen aan wie een Solidaire lening werd toegekend voor het opstarten van hun zaak, kunnen binnen twee jaar volgend op hun vestiging, een nieuwe Solidaire lening (« + ») bekomen om de verdere ontwikkeling van hun zaak te verzekeren. De personen die een ander microkrediet hebben gekregen waarvan de toegangsvoorwaarden gelijkaardig zijn aan die van de Solidaire lening inzake doelpubliek en/of die geen toegang hebben tot het bankkrediet wegens hun moeilijke financiële situatie komen eveneens in aanmerking.
De Solidaire Lening « plus » wordt toegekend na een technische en financiële analyse van de gecreëerde zelfstandige activiteit en voor zover een werkelijk perspectief tot een duurzame ontwikkeling van de activiteiten aangetoond wordt.
Voor wat?
De lening is bestemd voor de financiering van materiële, immateriële en financiële investeringen (bijvoorbeeld de verwerving van de meerderheid van de aandelen) evenals voor de financiering van de behoefte aan bedrijfskapitaal die gepaard gaat met de start van de activiteit of de realisatie van het desbetreffende investeringsproject.
Maximumbedrag
Het maximumbedrag van de investering is € 12.500.
Looptijd
a. De looptijd van de Solidaire lening bedraagt 4 jaar
b. De looptijd van de Solidaire lening « plus » bedraagt 4 of 7 jaar, in functie van de levensduur van de gerealiseerde investeringen.
Rentevoet
De rentevoet is vast en bedraagt 5%.
Terugbetaling
De terugbetaling van de solidaire lening gebeurt door middel van maandelijkse stortingen.
Na 3 maand vrijstelling van aflossing, wordt het kapitaal via gelijke maandelijkse schijven terugbetaald (kapitaal + intresten).
Waarborgen
Geen enkele waarborg is vereist.
Evenwel zal een ondersteuning van de omgeving, eventueel in de vorm van een borgstelling of een “peterschap”, beschouwd worden als een positief beoordelingselement voor het project.
Begeleiding
Om de start van zijn activiteit te vergemakkelijken en zijn slaagkansen te verhogen, wordt het krediet periodiek opgevolgd en ondersteund gedurende de eerste 24 maanden. Die opvolging en ondersteuning, die start na de toekenning van de lening, gebeurt door Hefboom.
Achtergesteld
De achterstelling komt er in de praktijk op neer dat de lening van het Participatiefonds wordt gelijkgesteld met eigen vermogen. De achterstelling vermindert immers het risico voor andere kredietverleners.Het gewone bankkrediet kan bijgevolg gemakkelijker bekomen worden.
Op juridisch vlak kan de achterstelling van de lening als volgt worden omschreven: de achterstelling bestaat erin dat het Participatiefonds verzaakt aan de gelijkheid van behandeling ten aanzien van andere schuldeisers. Dit houdt in dat bij samenloop en dus als meerdere schuldeisers gelijktijdig hun aanspraken laten gelden, het Participatiefonds aanvaardt dat de andere schuldeisers eerst worden terugbetaald. Dit geldt evenwel niet voor de zaakvoerders van de onderneming, de vennoten of bestuurders van de vereniging of vennootschap, de niet-institutionele schuldeisers die geen vordering hebben waarvan de datum vaststaat met uitzondering van de leveranciers waarvan het bewijs van vordering de regels van het handelsrecht volgt.
Cumulatie
De Solidaire lening kan met geen enkele andere lening gecumuleerd worden, ook niet met een ander type lening van het Participatiefonds.
Sectorale beperkingen
Volgens de geldende wetten voor het Participatiefonds zijn alle sectoren toegelaten.
Niettemin is de verordening nr. 1998/2006 van 15/12/06 van de Europese Commissie , betreffende de toepassing van artikelen 87 en 88 van het EG-verdrag op de minimis-steun, van toepassing op het Participatiefonds. Zij legt beperkingen op voor de landbouw- en transportsector, en voor de export. Daarnaast sluit de Raad van Bestuur de pure tradingactiviteiten uit.
Bijkomende inlichtingen
Indien u na het lezen van de informatie over de Solidaire lening nog bijkomende inlichtingen zou wensen, neem dan contact op met de Start-updesk (starters@fonds.org)