Meer weten over de startlening?
Voor wie?
Deze lening richt zich op de uitkeringsgerechtigde volledige werklozen, de niet-werkende werkzoekende ingeschreven sinds ten minste 3 maanden, en de begunstigde van een wachtuitkering of een leefloon, die zich als zelfstandige in hoofdberoep wil vestigen of een onderneming wil oprichten.
Indien dit gepaard gaat met de oprichting van een vennootschap dient de aanvrager referentieaandeelhouder te zijn en het dagelijkse beheer waar te nemen.
Zo komen bijvoorbeeld in aanmerking :
- Zelfstandige worden en alleen werken;
- Zelfstandige worden en met andere partners, al dan niet werkzoekenden, een onderneming of een feitelijke vereniging oprichten waar hij/zij werkend vennoot wordt;
- Zelfstandige en werkend vennoot worden van een bestaande feitelijke vereniging of vennootschap.
De startlening kan enkel worden toegekend aan natuurlijke personen.
Voor wat?
De lening is bestemd voor de financiering van materiële, immateriële en financiële (bijvoorbeeld de verwerving van een meerderheid van de aandelen) investeringen, evenals desgevallend voor de financiering van de behoefte aan bedrijfskapitaal die gepaard gaat met de start van de activiteit.
Het Participatiefonds financiert enkel nieuwe investeringen en aanvaardt geen herfinanciering van verbintenissen die aangegaan werden bij andere kredietinstellingen, of het nu gaat om het overnemen van uitstaande bedragen of het herstructureren ervan.
Voor de investeringen in onroerende goederen komt het Fonds enkel tussen voor het beroepsgedeelte van het goed dat bij voorkeur bepaald is via een expertise. Bovendien wordt er enkel rekening gehouden met de vastgoedbestemmingen voor persoonlijke ingebruikneming. Het Fonds komt niet tussen voor vastgoed dat (gedeeltelijk) beroepsmatig zal worden verhuurd.
Maximum bedrag
Het maximumbedrag van de lening is gelijk aan het kleinste van volgende bedragen:
- 4 maal de inbreng in geld. Dat bedrag mag ook gedeeltelijk of volledig worden geleend;
- € 30.000. In principe worden er geen minimumbedragen gesteld, doch er wordt vanuit gegaan dat aanvragen van minder dan € 5.000 best op een andere manier worden gefinancierd.
Looptijd
De duur van de lening bedraagt 5, 7 of 10 jaar.
Rentevoet
De intrestvoet is vast en bedraagt 4%.
Evenwel wordt de rentevoet de eerste 2 jaar tot 3% teruggebracht indien de begunstigde de begeleiding, die hem gratis wordt aangeboden in een van de erkende steunpunten, effectief volgt.
Ondersteuning
Het Participatiefonds draagt eveneens bij tot de begeleiding van de niet-werkende werkzoekende aan wie een lening werd toegekend. Daarom heeft het Participatiefonds een samenwerkingsovereenkomst afgesloten met diverse instellingen gespecialiseerd in de ondersteuning van starters. Zij ondersteunen enerzijds de aanvrager bij de realisatie van zijn kredietaanvraag. Anderzijds, zodra de begunstigde het akkoord van het Participatiefonds heeft, kan hij een ondersteuning volgen gedurende de eerste 18 maanden van de zelfstandige activiteit. Het steunpunt helpt hem met name bij de start van zijn zelfstandige activiteit.
Terugbetaling
De Startlening wordt terugbetaald door middel van constante maandelijkse aflossingen.
Het eerste jaar is er een vrijstelling van aflossing van kapitaal. Een tweede of een derde jaar vrijstelling kunnen ook gevraagd worden in functie van de aard van het project.
Waarborgen
Er wordt geen enkele waarborg gevraagd.
Achtergesteld
De achterstelling komt er in de praktijk op neer dat de lening van het Participatiefonds wordt gelijkgesteld met eigen vermogen. De achterstelling vermindert immers het risico voor andere kredietverleners. Gewone bankkredieten kunnen (achteraf) bijgevolg gemakkelijker bekomen worden.
Op juridisch vlak kan de achtergesteldheid van de lening als volgt worden omschreven: de achterstelling bestaat erin dat het Participatiefonds verzaakt aan de gelijkheid van behandeling ten aanzien van andere schuldeisers. Dit houdt in dat bij samenloop en dus als meerdere schuldeisers gelijktijdig hun aanspraken laten gelden, het Participatiefonds aanvaardt dat de andere schuldeisers eerst worden terugbetaald. Dit geldt evenwel niet voor de zaakvoerders van de onderneming, de vennoten of bestuurders van de vereniging of vennootschap, de niet-institutionele schuldeisers die geen vordering hebben waarvan de datum vaststaat met uitzondering van de leveranciers waarvan het bewijs van vordering de regels van het handelsrecht volgt.
- De geïnteresseerde van wie het idee werd goedgekeurd, wordt gedurende 3 tot 6 maanden gratis bijgestaan om zijn project voor te bereiden. Hij krijgt advies over zijn activiteit, de administratieve stappen en de wenselijkheid van bijkomende vorming
- Indien de geïnteresseerde geen inkomen heeft, ontvangt hij een maandelijkse onkostenvergoeding van € 375 tijdens de voorbereidingsfase evenals een vestigingsuitkering toegekend door de RVA.
- Als hij een wachtuitkering van de RVA ontvangt, kan hij ze ook cumuleren met de onkostenvergoeding van € 375 van het Participatiefonds.
- Na afloop van de voorbereidingsfase kan hij een aanvraag voor een startlening indienen.
- De jonge starter kan eveneens een lening van € 4.500 bekomen om gedurende de eerste maanden van zijn activiteit wat meer ruimte te creëren voor zijn levensonderhoud. Dit speciale deel van de startlening is renteloos en dient pas het 6de en 7de jaar terugbetaald te worden.
- Na de toekenning van de startlening blijft hetzelfde steunpunt hem gedurende 24 maanden bijstaan met raad en advies.
Wat bij stopzetting?
Indien de stopzetting binnen de eerste 5 jaar van de activiteit valt en ze gebeurt los van de wil van de betrokkene, dan kan het Participatiefonds ze als onvrijwillig beschouwen en wordt er geen verdere terugbetaling gevraagd. De betrokkene dient wel ter zake het bewijs te leveren en dit uiterlijk binnen drie maanden na de stopzetting.
De gevallen waarbij kwijtschelding gebeurt, werden uitdrukkelijk bepaald in een koninklijk besluit: bij faillissement, concordaat met boedelafstand en overlijden; ook bij overmacht of gebrek aan levensvatbaarheid los van de wil van de betrokkene en gemeten over een significante periode, van de opgezette activiteit.
In geval van dergelijke kwijtschelding van kapitaal en interesten van de startlening zal deze kwijtschelding worden gekwalificeerd als een belastbaar inkomen ingevolge artikel 23, §1, 3° en artikel 28, eerste lid, 2° van het wetboek der Inkomstenbelastingen 1992 (WIB 92).
Het aldus kwijtgescholden bedrag is belastbaar, ten persoonlijke titel, voor het belastbare tijdperk waarin de definitieve beslissing tot kwijtschelding van de lening door de Raad van bestuur van het Participatiefonds is getroffen. Krachtens artikel 171,5° WIB 92 worden dergelijke inkomsten belast tegen de gemiddelde aanslagvoet overeenstemmend met het geheel van de belastbare inkomsten van het laatste vorig jaar tijdens hetwelk de belastingplichtige een normale beroepswerkzaamheid heeft gehad.
Indien de stopzetting voor om het even welke reden gebeurt binnen de 9 jaar volgend op de start van de activiteit, blijft het recht op werkloosheidsuitkering behouden.
Cumulatie
De " startlening " kan gecumuleerd worden met een Starteo. In het geval van bovenvermelde lening dient de aanvrager wel te voldoen aan de gebruikelijke voorwaarden ervan. Bovendien mag het bedrag van de twee leningen samen niet hoger liggen dan het maximumbedrag van de Starteo.
Plan jonge zelfstandigen
Werkzoekenden jonger dan 30 jaar die nog geen zelfstandige activiteit hebben uitgeoefend, kunnen een beroep doen op het Plan jonge zelfstandigen .
Sectorale beperkingen
Op basis van de Verordening nr. 1998/2006 van 15/12/06 van de Europese Commissie betreffende de toepassing van artikelen 87 en 88 van het EG-verdrag op de minimis-steun, sluit het Participatiefonds voortaan alle aanvragen voor leningen in de vervoer- en landbouwsector, evenals op het vlak van uitvoer uit.
Bijkomende inlichtingen
Indien u na het lezen van de informatie over de Startlening nog bijkomende inlichtingen zou wensen, neem dan contact op met de Start-updesk (starters@fonds.org)